Kupnja udjela u fondu
Kako i gdje mogu nabaviti udio u investicijskom fondu ERSTE?
Udjeli u investicijskim fondovima se mogu kupiti u svakoj poslovnici Erste Bank d.d. Rijeka. Mogu se kupiti i preko interneta. Vaš savjetnik će Vam rado pomoći pri izboru pravog fonda za Vaše ciljeve odnosno objasnit će Vam kako možete kupovati fondove preko interneta.
Rizik
Koliko je visok rizik kod investicijskih fondova?
Koliki je rizik u nekom investicijskom fondu, ovisi o dotičnom fondu. U pravilu je najmanje rizičan novčani, nakon toga obveznički fond, koji je manje rizičan nego dionički fond, ali su zato dugoročne šanse za prihod kod dioničkih fondova veće.
Vrste fondova
Zašto postoji tako malo različitih fondova?
Kako bi odgovorili željama naših klijenata, paleta fondova Erste INVESTA je obzirom na razvoj hrvatskog tržišta i veličinu potražnje za sada dovoljno različita.
Garancija
Postoji li garancija povrata novca za moje udjele u fondu?
Prema hrvatskom Zakonu o investicijskim fondovima, društvo za upravljanje investicijskim fondovima mora preuzeti (kupiti) izdane udjele prema važećoj cijeni. Nadalje, Vaše udjele možete u svakom trenutku realizirati i preuzeti u obliku gotovine na vašem računu u Banci. Hoće li ovaj iznos odgovarati uloženom kapitalu, ovisi o razvoju fonda. Ako se vrijednosni papiri jako kolebaju u tečaju, imovina fonda a time i udio u fondu mogu izgubiti na vrijednosti. Zbog toga je odlučujući izbor fonda koji svojim profilom rizika odgovara dotičnom klijentu.
Najmanji ulog
Je li određen najniži iznos koji se može uložiti u fondove Erste INVESTa?
Najmanje ulaganje za sve Erste investicijske fondove Erste MONEY, Erste EURO-MONEY, Erste BOND, Erste BALANCED, Erste ADRIATIC EQUITY i Erste TOTAL EAST iznosi 400 HRK, odnosno 100 HRK ukoliko ulaganje predstavlja investicijski plan.
Trajanje ulaganja
Koliko dugo bih trebao investirati u određeni fond?
U principu u svakom trenutku možete vratiti svoje udjele u fondu. No, postoji preporučeno vrijeme za trajanje ulaganja. Ono ovisi o dotičnom fondu. Što je fond rizičniji, to duže bi trebali ostati u tom fondu. U pravilu se za novčane fondove preporučuje ulaganje na vremenski rok od 1 – 2 godine. To ulaganje može biti i znatno kraće, (pogotovo za tvrtke koje mogu svoj kapital držati u fondu svega nekoliko tjedana tzv. «cashmanagement»). Za obvezničke se fondove npr. u Austriji preporuča ulaganje na rok od 3 - 5 godina. Obzirom na stanje tržišta u Hrvatskoj (koje još uvijek nije dovoljno razvijeno) preporučuje se ulaganje na 2 – 5 godina. Za mješovite fondove preporučeno ulaganje je 5 – 7 godina, a za dioničke fondove 10 godina.
Štednja u fondu
Mogu li u svoje fondove redovito investirati s malim doprinosima?
Da, u fondovima možete redovito štedjeti pomoću malih iznosa koje sami možete odrediti, a koji ne smiju biti manji od minimalnog ulaganja (400 HRK, osim 100 HRK ukoliko ulaganje predstavlja investicijski plan). Za taj iznos se ne kupuju samo cijeli udjeli već i dijelovi udjela, (na četiri decimale), zavisno o cijeni udjela određenog dana (NAV). Ovaj model garantira da se uplate u potpunosti ulažu, ne preostaje nikakav zaostatak, nema rezerve.
Redovnu štednju u Fondovima Erste možete regulirati i putem trajnog naloga u Erste Banci.
Upravljanje fondom
Može li menadžer fonda napraviti s mojim novcem što god hoće?
Menadžer fonda smije ulagati Vaš novac samo prema Prospektu i Statutu fonda. Prospekt i Statut fonda mora odobriti Hrvatska Agencija za nadzor financijskih usluga (dalje: HANFA), a pridržavanje tih odredbi nadzire također HANFA kojoj je društvo za upravljanje dužno svaki dan dostaviti izvješće o strukturi imovine fonda.
Može li menadžer fonda nestati s mojim novcem?
Kako se ovo ne bi moglo dogoditi, napravljena je sljedeća sigurnosna zapreka. Vašim novcem upravlja društvo za upravljanje fondovima (uključujući i menadžera fonda), ali Vaš novac se, kao i vrijednosnice koje pripadaju fondu, nalaze u depozitnoj banci. Time je omogućeno samo upravljanje novcem, a onemogućen je neposredan pristup novcu. S druge strane račun fonda je posebno odobreni račun od HNB i kao takav ne ulazi ni u kakve obveze depozitne banke, kao ni u stečajnu masu u slučaju stečaja depozitne banke.
Može li se u fondu novac izgubiti?
To ovisi o vrijednosnim papirima u dotičnom fondu. Ako ti vrijednosni papiri pokazuju velika kolebanja u cijeni, imovina fonda se smanjuje a time i udjel gubi na vrijednosti. No, ukoliko preferirate fond s malim promjenama u cijene. Zbog toga je od velike važnosti izbor fonda s profilom rizika koji Vama odgovara. U pravilu, što je dulje vrijeme ulaganja to je novac sigurniji.
Informacije o fondovima
Gdje mogu pronaći informacije o mojim udjelima u fondu?
Informacije o fondovima možete pronaći svaki dan na burzi, u Vjesniku ponedjeljkom, u gospodarskim časopisima (Npr. Dnevnik), na web-stranicama Erste INVEST-a pod www.erste-invest.hr i Erste Banke www.erstebank.hr kao i u poslovnicama Erste Banke.
Kome se moram obratiti ako tražim informacije o investicijskim fondovima?
Vaš savjetnik u poslovnici Erste Banke će Vam rado pomoći. Možete nam poslati i e-mail na adresu erste-invest@erste-invest.hr te ćemo Vam uvijek u najkraćem mogućem vremenu odgovoriti na bilo koje Vaše pitanje.
Prodaja udjela u fondu
Na što sve moram obratiti pažnju prilikom prodaje?
Prema Hrvatskom Zakonu o investicijskim fondovima, društvo za upravljanje investicijskim fondovima mora preuzeti (otkupiti) izdane udjele prema važećoj cijeni. Sve udjela fondova kojima upravlja Erste INVEST možete prodati u bilo kojoj poslovnici Erste Banke..
Tko će od mene preuzeti moj udjel u fondu ako ga poželim prodati?
Društvo za upravljanje fondovima obvezuje se da će u svako doba otkupiti dokumente o udjelu koje je izdalo. Svaki investitor može vratiti svoje udjele po otkupnoj cijeni.
Zakon
Kojim zakonskim okvirima podliježe investicijski fond?
U Hrvatskoj investicijskim fondovima smiju upravljati samo društva za upravljanje fondovima. To su trgovačka društva sukladno Zakonu o trgovačkim društvima (NN 111/93, 18/03) , Zakonu o tržištu vrijednosnih papira (NN 84/02) i Zakonu o investicijskim fondovima (NN 107/95, 12/96, i 114/01), te podliježu svakom nadzoru, kojem podliježe i bilo koje drugo trgovačko društvu u Republici Hrvatskoj, ali i nadzoru Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga sukladno Zakonu o tržištu vrijednosnih papira i Zakonu o investicijskim fondovima.
Stručni izrazi
Postoji li razumljivo objašnjenje stručnih pojmova iz svijeta financija?
Objašnjenje najvažnijih pojmova nalazi se na našoj web stranici pod nazivom: Rječnik investicijskog bankarstva.
Preporuka kupnje
Zašto Erste INVEST ne daje preporuke o kupnji?
Svaka preporuka kupnje koja obećaje uspjeh mora se prilagoditi želji klijenta i njegovim ciljevima. Budući da mi svoje klijente ne poznajemo osobno te ne znamo koje su im predodžbe ne možemo dati nikakve specijalne preporuke. Stoga postoje opisi fondova i opisne preporuke kome je koji fond namijenjen, te se svaki klijent ukoliko to želi može prepoznati u nekom od tih opisa.
Obračunska vrijednost
Koja je razlika između obračunske vrijednosti (NAV), cijene emisije i otkupne cijene?
Obračunska vrijednost
Obračunska vrijednost (NAV) je vrijednost udjela u fondu koja se dobiva svakodnevno preko depozitne banke: od sume svih vrijednosnih papira, novčanih iznosa, imovine, potraživanja i drugih prava koja se nalazi u imovini fonda oduzimaju se moguće obveze – dobiva se inventarna vriejdnost koja se dijeli s brojem izdanih udjela.
Naravno, cjelokupna imovina fonda se obračunava po aktualnim tečajevima te se kod vrijednosti obveznica i pologa (depozita) razgraničavaju svakodnevno kamate. Izračunata vrijednost čini osnovu za cijenu emisije (prodajnu cijenu) i otkupnu cijenu. Samo pomoću ovog točnog izračuna koji je povezan uz mnogo truda može se osigurati da nijedan kupac udjela ne doprinese premalo u fond odnosno da nijedan prodavatelj udjela ne uzme previše iz fonda te time našteti ostalim vlasnicima udjela u fondu.
Cijena emisije
Cijena emisije (prodajna cijena) je cijena po kojoj se udjeli prodaju klijentu. Cijena izdavanja se sastoji od obračunske vrijednosti i rashoda (tj. troškova izdavanja udjela) prema Prospektu i Statutu fonda.
Prodajna cijena
Cijena udjela na dan priliva sredstava na žiro račun fonda uvećana za troškove izdavanja dokumenta o udjelu, ukoliko postoje.
Otkupna cijena
Cijena preuzimanja udjela (otkupa) od klijenata, (kupovna cijena) je cijena koja se isplaćuje prilikom povrata udjela u fondu. Kod fondova Erste INVESTa obračunska vrijednost (NAV) odgovara otkupnoj cijeni.
Kupovna cijena
Cijena po kojoj Fond otkupljuje udjele od vlasnika udjela.
|
English
Ispis